住宅ローンの保証料とは？支払い方法と保証料無料の仕組み
住宅ローンでは、保証会社を利用する場合に保証料がかかることがあります。ここでは保証料の仕組みと、保証料無料の商品との違いを整理します。
自分の場合はいくら得？
無料シミュレーション保証料とは
保証料は、万が一返済が滞った場合に保証会社が金融機関に立て替え払いをするための費用です。保証会社を利用する商品では、借入時に保証料の支払いが必要になります（立て替え後も借入者の返済義務がなくなるわけではありません）。
一括前払い型と金利上乗せ型
保証料の支払い方法には、借入時に一括で支払う「一括前払い型」と、金利に一定幅（目安0.2%前後）を上乗せする「金利上乗せ型」があります。一括前払い型はまとまった初期費用が必要になる一方、総支払額は抑えやすい傾向があります。金利上乗せ型は初期費用を抑えられますが、長期間にわたって上乗せ分を支払い続けることになります。
金利差だけでは判断できません。残高・残り期間・諸費用を含めて計算してみましょう。
無料シミュレーション保証料無料の金融機関が増えている理由
ネット銀行を中心に、保証会社を利用せず保証料を無料としている商品が増えています。その代わりに、事務手数料を借入額に対する定率型（2%前後）に設定しているケースが多く見られます。
保証料と事務手数料はセットで比較する
「保証料が無料だから得」と単純に判断するのではなく、事務手数料や適用金利まで含めた総額で比較することが重要です。同じ借入条件でも、保証料型・保証料無料型のどちらが有利かはケースによって異なります。
よくある質問
Q. 保証料はすべての住宅ローンで必要ですか？
A. いいえ。ネット銀行を中心に、保証会社を利用せず保証料が不要な商品も増えています。その代わりに事務手数料が定率型（借入額の2%前後）に設定されているケースが多く見られます。
Q. 保証料の金利上乗せ型と一括前払い型はどちらが得ですか？
A. 一概には言えません。一括前払い型はまとまった初期費用が必要な一方、総支払額を抑えやすい傾向があります。金利上乗せ型は初期費用を抑えられますが、長期間にわたって上乗せ分を支払うことになります。
保証料の有無を含めた諸費用の総額を確認したい方は、無料診断でシミュレーションしてみましょう。