住宅ローンの団信（団体信用生命保険）を比較｜保障内容と金利上乗せ
住宅ローンを借りる際にほぼ必須となる団体信用生命保険（団信）。借り換えは団信の保障内容を見直す機会にもなります。ここでは団信の種類と比較のポイントを整理します。
自分の場合はいくら得？
無料シミュレーション団信とは
団信とは、借入者が死亡または高度障害状態になった場合に、生命保険会社が住宅ローンの残債を金融機関に支払う保険です。多くの金融機関で加入が必須とされており、金利に含まれる形で保険料を負担するのが一般的です。
団信の主な種類
金融機関によって、以下のような団信のバリエーションが用意されています。
- 一般団信: 死亡・高度障害を保障する基本的なタイプ。多くの金融機関で金利上乗せなしで加入可能。
- がん団信: 一般団信の保障に加え、がんと診断された場合に残債が保障されるタイプ。
- 3大疾病団信: がん・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病を保障するタイプ。
- 全疾病団信: 病気・けがによる就業不能状態などを幅広く保障するタイプ。
保障が手厚いほど金利上乗せが大きくなる傾向
保障範囲が広い団信ほど、金利に0.1%〜0.3%程度の上乗せがかかるのが一般的です。ただし金融機関によっては、がん団信を金利上乗せなしで付帯できる商品もあります。
金利差だけでは判断できません。残高・残り期間・諸費用を含めて計算してみましょう。
無料シミュレーション健康状態によって加入できる団信が変わる
団信への加入には健康状態の告知が必要です。持病や既往症の内容によっては、希望する団信に加入できない、またはそもそも住宅ローン自体を組めないケースもあります。借り換えを検討する際は、現在の健康状態も踏まえて金融機関に確認しましょう。
団信を選ぶときのポイント
金利上乗せ幅と保障内容のバランスを見て選ぶことが大切です。すでに民間の生命保険・医療保険に加入している場合は、保障が重複していないかもあわせて確認しましょう。
よくある質問
Q. 団信は必ず加入しなければなりませんか？
A. 多くの金融機関で加入が必須とされています（フラット35など一部例外もあります）。健康状態によっては加入できない場合、住宅ローン自体を組めないこともあります。
Q. がん団信は金利が上がりますか？
A. 金融機関や商品によります。金利に0.1%〜0.3%程度上乗せされるのが一般的ですが、上乗せなしでがん団信を付帯できる商品もあります。
団信の保障内容も含めて借り換え候補を比較したい方は、無料診断をご利用ください。